転職して1年とちょっと。仕事に段々と余裕が出てきたこともあってか、転職に続き資産運用についても考えが固まったため、今回はこれをまとめてみよう思う。
今回は資産運用経験のない人向けの内容
ゲームプランナーの安定性
見出しで何が言いたいかはお察しだろうが、ゲームプランナーは比較的不安定な職業。ゲーム業界自体は成長傾向にあり、ゲームプランナーの平均年収も上がってはいるが、競争が激しく実力主義でありつつも、ポータブルスキルが比較的少ないゲームプランナーは、うかうかとしていられない。
比較的お金に無頓着な人が多い職種であることは理解しているのだが、引き続き無頓着でいられるためにも、職業の不安定性を資産運用で補うことはやっておくべきなのだ。
収入だけで言えば、効率の良い職業は他に山ほどあるからね
資産運用の基礎
ここの部分は一般論。
投資経験者はスキップ推奨だよ
平均的な指標(パフォーマンス)
最も王道的かつ比較的低リスクな投資先である「S&P500」の過去5年の年率リターンは23.27%、5年間累計で184.66%だった。
1000万が5年で1846万円か...。現金で置いておくのは勿体無いね
為替リスク
ドル円は2025年1月時点で155円前後を推移しているが、2020年1月25日時点でのドル円は109円だった。
将来的にドル円がどうなるかはさておき、資産の全てを円で抱えている人は如何にリスクが高いかというのが分かる。
資産の全てが円の人は最早ギャンブラー
ちなみにS&P500含め、本記事で紹介する全ての銘柄のパフォーマンスは為替(ドル円)も反映されている。為替のリスクヘッジとしても、これらを買う意味はあるということを覚えておくべきだ。
資産運用は必須級
これらを初めて理解したとき、ただポチッと投資設定をするだけでここまで差が開くのは、直感的に言っておかしいと思った。
たったこれだけのことなのに、知らなかったでは済まされない程の差が出てしまう。あんまりな話だが、世の中の仕組みがそうなってるのだから、仕方ない。
これがゲームだったら仕様バグだよね…
上記では直近の5年間を例に挙げたが、『人生』では少なくとも社会人になってから40年以上はお金と向き合い続けなければならない。
このような差が40年もの間も開き続けることを考えると、いくら金に無頓着な人でも危機感を覚えるはずだ。
40年分のスノーボール…ｺﾞｸﾘ…
※ちなみに現時点での株式市場はコロナショック以降、調子が良すぎる程の堅調ぶりで、歴史的に見れば株高と言える水準にあります。あまり楽観視しすぎるのはやめておきましょう。
ゲームプランナー向きの資産運用
金を稼ぐ効率だけで言えば、ゲームプランナーは割に合わない職業。
それでもやると決めているからには、理由があるはず。
エンタメ系の職業全般に言える話だよ
そんなゲームプランナーにとって、お金のために時間的コストを払うことは本末転倒であり、極力避けたい事態のはずである。
よって、ゲームプランナーに最適な投資スタイルは、時間的コストを最小限に抑えつつ、パフォーマンスが安定した投資ということになるだろう。
先に結論
生活費2〜3か月分を手元に置いておき、残りの余剰資金は全て『インデックス』を長期投資する
これが投資を7年やってきた中で見つけた、最も時間効率が良く高パフォーマンスな投資方法だ。
投資知識がある者にとっては噴飯物の結論だったと思うが、私にとっては実体験を基に辿り着いた、合理的な結論なのだ。
ブログ主はちょっと遠回りしました
補足①:銘柄選び
投資において最も重要かつ時間が掛かる作業。
だが、餅は餅屋。時間が惜しい人がわざわざ車輪の再発明をする必要はないので、先人が創り上げた偉大な仕組みに乗っかれば良い。
【S&P500】
プロのアクティブファンドマネージャーの9割がかなわない年率リターンを、毎年安定的に叩き出す『S&P500』。THE王道。パフォーマンスは先述通り、5年間で184%ほど。
最もリスクリターンバランスが優れている
【全世界株式】
よりリスクを抑えたい場合は『全世界株式(オールカントリー)』という選択肢もある。5年累計のリターンは137%ほどだ。
S&P500基準で考えると、実質的にパフォーマンスの6割は米国株（≒S&P500）の影響下にあり、残りの4割である他国が更なるリスクヘッジになっているという銘柄。より安定思考の人向け。
とりあえず迷ったらこれでいい
【Fang+】
更にリスクが取れる場合は、5年累計のリターンが459%の『Fang+』という銘柄もある。
Meta、Apple、Amazon、Netflix、Alphabet、Microsoftの6社を固定銘柄とし、これにプラスして”米国市場で最も調子のイイヤツ”4社を定期的に組み替え、計10社に集中投資とするというインデックスファンドだ。
リターン最強格
注意点としては主に3点。
- 投資銘柄が少ないためボラティリティが高い
- IT系に偏るため、ITセクターが軟調なときはしっかり下がる
- 信託報酬が高い
乱高下で不安になってしまうという人は、ポートフォリオの3割以下に留めるなりの工夫が必要。S&P500を7割、Fang+を3割のような投資スタイルの人も多い。
補足②:投資期間とタイミング
長期投資のBuy&Hold一択。
そして重要な点は、時が経つほど指標は基本的に上方向へ行く（＝現金保有率の高さは機会損失に繋がる）ので、投入資金は出来るだけ早めに入れておくことがパフォーマンスの向上に繋がるということ。
素人が指数の押し目待ちをして現金保有をしていても、大概は下がる幅より上がる幅のほうが大きい。そして押し目待ちのために時間的コスト払うのでは元も子もない。
NISA枠をどれだけ早く埋められるかのゲーム
補足③:現金保有比率
生活費の2〜3ヶ月分はいつでも使える状態にしておき、残り全てを突っ込む
これで良い。もしまとまったお金が必要になったときは、躊躇わずに必要な分だけ利確し、切り崩せば良い。パフォーマンスを気にするがあまり、必要な時に好きに金を使えないようでは、金を増やす意味が薄れる。
ブログ主のパフォーマンス（失敗談）
これまで記載した内容に説得力を持たせるために、筆者の失敗談を載せておく。先にお伝えしておくと、私の約7年間の投資歴におけるトータルリターンは約150%だ。
あれ？指数に負けてる...
銘柄分析をして個別株をやってみたり、デイトレをしてみたり、信用取引でレバレッジをかけてみたり...
それなりに時間を割いてあの手この手を試してみたが、蓋を開けてみればノールックでインデックスに全額突っ込んだ人にパフォーマンス負けしていたのだ。
要するに下手だったってことね(辛口)
経験者は共感できると思うが、個別株を自分の手でガチャガチャ動かすのはゲーム感覚的で、実はそれなりに楽しい。それによって莫大な利益を得るか、逆に損をするかは人によるのだが、私の場合は残念ながら指数に若干負ける程度という結果に終わった。
具体的には、取引している期間中は指数にパフォーマンス勝ちしていたが、下落タイミングを待つために現金保有率を高くしていた期間に機会損失があったため、脳死でインデックスに突っ込んでる人にトータルでパフォーマンス負けしていたのだ。
時間を割かずとも、出来るだけ株に資産を回してBuy&Holdをするだけで高いパフォーマンスが出せる。これがインデックスの長期投資が優れている理由なのだと、身をもって体感した。
本記事を読んだ人には同じ轍を踏んでほしくないので、ここは強く主張しておきたい。
だからこそ…
この”当たり前”な気づきを得るまでに7年掛かり非常に悔しい想いがあるが、この経験があるからこそ残りの30年は強い。
後の30年を買ったと思えば、安い勉強代であったと思う。
まとめ
- 自由な時間を確保するためにも投資は必須
- 投資への時間的コストは最小限にする
→既に最適な手法が世の中に存在している - 浮いた時間は、最大限自身のやりたいことに注ぎ込むべし
これがエンタメ業界に身を置く社会人として最も合理的かつ健全な方針。
それでは今回はこの辺りで。また次回。
